BC prevê ganhos de eficiência para empresas e consumidores

PorJeová Rodrigues5 de junho de 20253 Minutos de Leitura60 Visualizações

Nova funcionalidade do sistema de pagamento instantâneo, lançada ontem pelo BC, deve entrar em operação no próximo dia 16. Analistas elogiam ferramenta e dão dicas de segurança

O Banco Central (BC) lançou, ontem, o Pix Automático, nova funcionalidade que promete transformar o mercado de pagamentos recorrentes no Brasil. A expectativa é de que a novidade, que entrará em operação no próximo dia 16 de junho, traga ganhos expressivos de eficiência para empresas e consumidores — especialmente em compromissos como mensalidades escolares, planos de saúde, assinaturas de streaming, academias e serviços de telefonia.

Diferentemente do Pix Agendado Recorrente, o Pix Automático permitirá que o pagamento seja iniciado pelo recebedor, desde que haja consentimento prévio do pagador. Com isso, elimina-se a necessidade de autenticação a cada débito, aproximando a experiência do tradicional débito automático. Para utilizar o serviço, o usuário precisará autorizar previamente o envio de cobranças periódicas por parte do estabelecimento. A partir dessa autorização, os pagamentos poderão ser debitados automaticamente da conta, sem necessidade de novas confirmações.

“O Pix é o dinheiro que anda na velocidade do nosso tempo”, disse o presidente do Banco Central (BC), Gabriel Galípolo, durante o lançamento da ferramenta, em São Paulo. “O Pix é o dinheiro que tem a velocidade das pessoas hoje em dia, dos negócios hoje em dia, da informação hoje em dia”, emendou.

Atualmente, cerca de 60% dos brasileiros de baixa renda não têm cartão de crédito. Por outro lado, mais de 160 milhões de pessoas usam o Pix, uma base que escancara o potencial de inclusão da nova modalidade. Segundo Galípolo, a nova modalidade possibilita a inclusão financeira de milhares de pessoas, uma vez que poderão ter acesso a uma série de serviços e facilidades da nova ferramenta.

O serviço será gratuito tanto para o pagador quanto para o recebedor. Além da comodidade para os pagadores, o Banco Central destaca que a modalidade também tem vantagens para quem vai receber os pagamentos, pois pode aumentar a eficiência, diminuir os custos dos procedimentos de cobrança e reduzir a inadimplência.

“Todos nós aqui já sofremos algum tipo de clonagem ou de fraude, em que é preciso trocar todas as suas assinaturas. Ou quando o cartão está vencendo, você tem que trocar todas as suas assinaturas”, disse o presidente do BC. “O Pix também vai conceder essa facilidade adicional e acho que vai ampliar o bem-estar e a possibilidade de fazer negócios”, complementou o presidente da autoridade monetária.

Segundo o BC, o Pix Automático também ajudará a reduzir os custos das empresas, barateando os procedimentos de cobrança e diminuindo a inadimplência. “O Pix Automático vai sintetizar uma tríade de comodidade, facilidade e controle”, destacou o diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do BC, Renato Gomes.

Entre os benefícios esperados para os consumidores destacam-se a facilidade, com adesão simples e rápida; a comodidade, com pagamentos realizados automaticamente na data correta; o controle, com a possibilidade de gerenciar autorizações, pagamentos e cancelamentos diretamente no aplicativo da instituição financeira; e o acesso ampliado, por meio de diferentes instituições financeiras e canais de pagamento.

Segurança

Segundo João Fraga, CEO da fintech Paag, é essencial garantir que a nova funcionalidade seja segura e possa ser usada por todos os perfis de consumidores, sem riscos de fraudes ou erros operacionais. “A conscientização e a educação financeira também são peças-chave, pois o sucesso do Pix Automático dependerá da confiança dos usuários”, ressaltou. “Uma fase de testes e ajustes é imprescindível para que a implementação ocorra de forma fluida, garantindo a experiência positiva para os usuários em todo o país.”

O educador financeiro Raul Sena alerta que a nova funcionalidade também pode ser passível de fraude. “O Pix Automático, que é tipo um débito automático, pode sim ter um algum risco, como qualquer ferramenta nova de pagamento. Mas, a ideia é que ele fique mais seguro. Essa nova modalidade permite que o usuário autorize previamente algumas cobranças recorrentes via Pix, assim como já acontece no débito automático”, disse.

Uma dica, de acordo com ele, é sempre ficar de olho nos lançamentos para manter tudo dentro do controle financeiro e evitar alguma surpresa indesejada. Segundo o especialista, a regra de ouro para evitar cair em golpes é “desconfiar sempre”. “Nunca passe dados pessoais ou de alguma conta via telefone, mensagem ou redes sociais. Se alguém te pedir pra fazer um Pix, confirma a história antes… liga para a pessoa”, aconselhou.

“Outra dica boa é cadastrar no banco os aparelhos que você usa e manter o limite de Pix mais baixo para situações normais. Assim, se precisar liberar um valor maior, você controla no app na hora e evita problemas”, complementou.

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